当个人征信出现问题的时候有哪些办法可以及时修复和恢复个人征信
假如你的个人征信报告发生了贷款逾期记录，那么，贷款逾期记录会在个人征信报告上躺五年左右，被专业人士称之为“五年左右刑期”。一般说来，轻度贷款逾期，危害并不大，但也
假如你的个人征信报告发生了贷款逾期记录，那么，贷款逾期记录会在个人征信报告上躺五年左右，被专业人士称之为“五年左右刑期”。一般说来，轻度贷款逾期，危害并不大，但也并不意味着没危害，一些金融企业的一些低息贷款信用贷款，就算仅有一回贷款逾期记录，马上就地枪毙。
所以说，要想方设法地防止征信逾期，不然，你也就得有着小马哥的相同气魄，把你死我活的信心拿出来。
个人征信报告发生问题（绝大多数是贷款逾期问题），人行征信中心也给各位开了一个口子：个人征信报告质疑申请办理。
一、个人征信报告质疑申请办理详细介绍
《个人征信报告业管理办法》第二十五条明确指出“个人征信报告行为主体觉得信用评级机构收集、储存、出示的数据存有问题、疏忽的，有权利向信用评级机构或是数据提供者提出质疑，要求更改。
普遍的两种方法有两种，一是可以直接找涉嫌金融企业提交申请，二是可以直接到人行征信中心的全国各地的子公司提交申请。
1、可以直接找涉嫌金融企业提交申请
金融企业只授理涉及到本机构的贷款质疑申请办理，绝大多数全国金融企业可授理当地和跨地区的质疑申请办理，而绝大多数地方性金融企业只授理当地业务的质疑申请办理，并在接受申请办理后的20个工作日内得出最后回应。
还可以依据金融企业的网点柜台或是客服热线提出质疑申请办理，但很显然，更快的办法是可以直接依据客服热线提交质疑申请办理。
从实际操作经验看来，可以直接找涉嫌金融企业提交质疑申请办理，其关注水平比不上可以直接到人行征信中心提交质疑申请办理。
2、到人行征信中心的全国各地的子公司提交申请
人行征信中心不承担质疑申请办理内容的真实可靠性，真实可靠性由申请者自己承担，因此，人行征信中心就是个传话筒，接到你的质疑申请办理以后，再转至金融企业，由金融企业自主审查真实可靠性，再确定是不是给予恢复个人征信报告。
1）质疑申请办理的方法和要求
依据《金融信用信息基础数据库个人征信报告异议处理业务规程》（银人行征信中心〔2013〕97号文）要求：
个人觉得个人信用报告中的数据存有问题、疏忽的，还可以亲自或授权委托人向人行征信中心、个人征信报告中心提出质疑申请办理。
a、本人提出质疑申请办理
个人向人行征信中心、个人征信报告中心提出质疑申请办理的，应出示本人有效的身份证件原证供检查，与此同时填报《个人征信报告质疑申请表》，并留有效的身份证件影印件备查簿。
有效的身份证件包含：身份证件（第二代身份证件须打印正反面）、军人证、军官证、护照签证、香港澳门居民来往内地通行卡、台胞来往内地通行卡、外国人居留证等。
b、授权委托他人提出质疑申请办理
授权委托他人代理提出质疑申请办理的，代理人应出示委托人和委托人的有效的身份证件原证、《授权委托书》原证供检查，与此同时填报《个人征信报告质疑申请表》并留委托人和委托人的有效的身份证件影印件、《授权委托书》原证备查簿。
授理质疑申请办理的个人征信报告中心联系方式：
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml
3）异议处理
人行征信中心授理质疑申请办理后，将联络出示此质疑数据的金融机构开展审查，并于授理质疑申请办理后的25日内回应质疑申请者。到要求的25日后，质疑申请者可到个人征信报告中心领取回复函。
4）《个人征信报告质疑申请表》填报常见问题
a、除开接受机构填报的内容之外，质疑申请者务必按要求填写内容中各必填项。
b、“质疑描述”项务必包含以下几点：
清晰描述质疑所涉及到的业务，便于于人行征信中心精确定位质疑数据。比如，银行信用卡数据发生质疑时应描述发卡机构性质、卡类型、开户日期、授信额度、发生问题的数据等；借款信息发生质疑时应描述贷款机构性质、贷款还款方式、贷款发放日期、贷款合同金额、发生问题的数据。
c、精确填报质疑申请者联系电话或手机号，以保证异议处理人员必要时建立联系。
3、理想丰满，现实骨感
假如是非主观意愿而导致的贷款逾期记录，是还可以依据质疑申请办理来恢复个人征信报告的。
1、因为金融企业少报、错报、反复报送等因素导致的贷款逾期记录。
2、因为战事、地震灾害、水灾、火灾事故、肺炎疫情、大旱、极端天气等不可抗力因素而导致的贷款逾期记录。
3、因为政府部门法案或行政部门具体措施而导致的贷款逾期记录。
4、因为身份证信息被冒充、银行信用卡遭受偷刷、银行账号遭受盗取、遭受恶意的行骗等因素而导致的贷款逾期记录。
5、因为依据第三方账户还贷而导致到账不及时而导致的短期内非恶意的贷款逾期记录。
6、因为金融企业未依据有效的方式及时告知客户而导致的短期内非恶意的贷款逾期，如信用卡年费、利息支出、服务费等。
假如不能出示充分的客观性理由，是难以消除贷款逾期记录的，所以说，面对贷款逾期记录，99%的人都认命了。
二、找中介公司恢复个人征信报告
在网上有很多有关“征信修复”的广告宣传，这对那些有贷款逾期记录的人来说，尤其有诱惑力，可是，这事儿虚虚实实，让人摸不到脑壳，而且，花费不菲，消除一条贷款逾期记录，动不动就几千块，究竟真相是什么？
先说结论：
征信修复行业良莠不齐，有真的，有假的，有单纯骗钱的，此外，也有些金融企业根本不吃这一套，总得来说，有些中介公司是信得过的，有些金融企业的贷款逾期记录是还可以消除的。
绝大多数人的贷款逾期记录全是自己导致的，自己又没能力消除贷款逾期记录，因此，就想依据中介公司来恢复个人征信报告。
1、恢复步骤。
从实际操作看来，当事人需授权委托中介公司向央行征信中心提出质疑申请，人行征信中心把质疑申请转至银行，银行会联络中介公司，中介公司使出各种各样客观性借口，跟银行友(chun)好(qiang)协(she)商(zhan)，银行获得了充分的客观性借口后，再给与消除贷款逾期记录。
2、恢复借口。
中介公司会摆出来各种各样借口来证实当事人的贷款逾期记录是客观因素或不可抗力因素导致的，如：没收到纸质账单，当事人得了病，当事人手机被盗了，当事人由于肺炎疫情被隔离了，当事人由于肺炎疫情失去收入……再另附（DIY）各种各样纸质直接证据。
中介公司利用无所不为的方法，举例论证、讲理、笼络情感......寻找适合的台阶，让银行就坡下驴，进而达到征信修复的目标。
3、非是全部的贷款逾期记录都能被恢复。
1）招数归招数，有一些银行不吃征信质疑这一套，要是没有十分强有力的“客观性直接证据”，一概避而不见。
2）恢复的通过率和贷款逾期的情况严重程度成反比关系。
中介公司在接单子以前，会看菜下饭，了解贷款逾期的原因、贷款逾期发生的时间点、贷款逾期的时间长短、贷款逾期的数额大小、发生贷款逾期的金融企业名字等。
总而言之，贷款逾期越情况严重，恢复的难度系数越大，中介服务费越高。
4、良莠不齐。
征信修复这一行业是良莠不齐的，找了中介公司也未必能取得成功，总而言之，这事儿最重要的是，要寻找可靠的中介公司。
说个题外话，有一个朋友在1月份找到我，说在两家银行发生了5条贷款逾期记录，恰好我认识中介公司，因此，彼此勾搭上了，2月份已经恢复成功了。
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